V ČR jsou 2 modely odměňování finančních poradců. První varianta je odměna paušálem, kde si s poradcem domluvíte například roční odměnu a za tu se o Vás bude starat. Druhý model je provizní. Poradce je placen provizemi z bank, pojišťoven a investičních společností. Takže pokud je on zprostředkovatelem smlouvy, náleží mu odměna. Já jsem si zvolil provizní systém, takže mě zaplatí daná společnost až po podepsání smlouvy. Vás tedy tato služba nestojí nic a je zcela zdarma.

To není pravda. Jedním důvodem je ručení za provizi - ČNB finanční sektor velmi „hlídá“ a reguluje, a proto finanční poradci ručí za provizi, tudíž je v jejich zájmu, aby byl klient spokojen se smlouvami a nerušil je. V opačném případě bychom totiž museli provizi vracet. Druhým důvodem je pak doporučení - protože reputaci si člověk vybuduje jen jednu, dost mi tedy na ní záleží!

Toto je častý mýtus! Právě naopak, finanční instituce podporují finanční poradce, protože jim hledají a zprostředkovávají obchody mezi lidmi. Kdyby smlouvy byly dražší, tak by to možné nebylo. Provizi, kterou dostane externí poradce, je nižší než provize zaúčtovaná na pobočce, protože na pobočce je zaměstnanec, který musí dostat výplatu, a to i když za ním nikdo nepřijde. A tady je prostor pro levnější smlouvy. Jenže poradce takových smluv sjedná mnohem víc, takže potom je to na jeho pracovitosti kolik si vydělá. Spolupráce je pak WIN – WIN – WIN pro všechny. Finanční instituce má klienta (WIN), klient má levnější pojistku/hypotéku (WIN), poradce má provizi (WIN).

Tak to je velmi těžká otázka. Doporučuji zapojit selský rozum a poslouchat vnitřní hlas. Myslím, že sdílení informací o financích je dost intimní záležitost, a proto musíte poradci především Vy sami věřit! Vše je o vztahu a o tom, jak jste si společně „sedli“. Je dobré začít tím, že se podíváte na recenze a poté jděte na první schůzku. Je zcela na Vás, jak se nakonec rozhodnete.

Hypotéka nám pomáhá dosáhnout vlastního bydlení, což je skvělý nástroj pro budování majetku. Má to však háček - musí se dobře nastavit. Doporučuji schůzku s poradcem, na níž zjistíte maximální výši hypotéky, pobavíte se o možných rizicích a uzpůsobíte Váš finanční plán případné hypotéce.

To není pravda. Investování nám pomáhá uchránit majetek před inflací. Portfolio se musí nastavit tak, aby odolalo co největšímu množství rizik a náš majetek neztrácel za jakýchkoliv ekonomických situací. Nechte si vypracovat investiční návrh, kde můžete začít investovat klidně už od 200 Kč měsíčně.

Mít životní pojištění není nezbytně nutné, ale je známkou finanční gramotnosti a zodpovědnosti, protože například případná invalidita neovlivní jenom nás, ale i naše okolí, rodinu a blízké. Je to velmi složitá otázka. Cenu nelze odhadnout, je to individuální a záleží na spoustě proměnných. Je důležité znát Vaše příjmy, výdaje, obor, v němž pracujete, koníčky, zdravotní stav, celkový majetek, budoucí důchody a další parametry. Životní pojištění je jedno z nejkomplexnějších existujících pojištění a určitě jej nelze uzavřít od stolu. Při případném zájmu o toto pojištění doporučuji schůzku s poradcem a nechat si vypracovat návrhy.

I tohle se dá mnohdy vyřešit. Důležité je „nestrkat hlavu do písku“, ale postavit se tomu čelem. V mnoha případech lze vymyslet konsolidace a snížení splátky. Domluvte si schůzku a podíváme se na Vaši situaci podrobně.